キャレントは、インターネット完結で資金調達ができるビジネスローンとして注目されています。
しかし「聞き慣れない名前だがヤミ金ではないか」「審査基準はどうなっているのか」と不安を感じる法人代表者も少なくありません。
キャレントは金融庁に登録された正規の貸金業者であり、独自の審査基準で柔軟な対応をおこなっていますが、個人事業主は利用できない点に注意が必要です。
本記事では、キャレントの安全性や口コミによる評判、審査に落ちる原因と対策について解説します。
正しい情報を得ることで、自社が利用すべきサービスかどうかの判断材料となります。
キャレントのサービスについての基礎知識を理解し、企業の資金繰りに生かしてください。
- 事業資金専用ローン
- 最短即日融資
- 担保・保証人は原則不要
※1 事業者専用のため対象外
| 審査時間 | 要確認 |
| 融資時間 | 最短即日 ※平日14時までに手続き完了の場合 |
| 金利 | 年7.8％～18.00％ |
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 無利息期間 | なし |
キャレントはヤミ金ではない！正規ビジネスローン
- 事業資金専用ローン
- 最短即日融資
- 担保・保証人は原則不要
※1 事業者専用のため対象外
| 審査時間 | 要確認 |
| 融資時間 | 最短即日 ※平日14時までに手続き完了の場合 |
| 金利 | 年7.8％～18.00％ |
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 無利息期間 | なし |
インターネット上でキャレントについて検索すると、知名度が大手ほど高くないことから「ヤミ金ではないか」と不安に思う声が見受けられます。
しかし、キャレントは国や都道府県に正式に登録されている正規の貸金業者です。
ここでは、キャレントが安全である法的根拠と、柔軟な審査をおこなうノンバンクとしての特徴、注意すべき偽サイトの存在について解説します。
金融庁登録済の貸金業者
キャレントを運営する「株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ」は、東京都知事の登録を受けた正規の貸金業者です。
貸金業を営むために必要な登録番号を取得しており、利息制限法などの法律を遵守して営業しています。
金融庁の公式サイトにある「登録貸金業者情報検索サービス」で検索すれば、同社の登録情報（登録番号：東京都知事（5）第31399号）を確認できます。
正規の貸金業者であるため、ヤミ金のような法外な金利請求や違法な取り立てはおこなわれません。
柔軟な審査基準を持つノンバンク
キャレントは銀行のような預金業務をおこなわず、融資業務に特化した「ノンバンク」です。
銀行融資では決算書の数値が厳格に審査されますが、ノンバンクは独自のノウハウに基づいた柔軟な審査基準を持っています。
現在の事業状況や将来の資金繰り計画などを総合的に評価するため、銀行で融資を断られた場合でも審査に通る可能性があります。
これは「審査が甘い」わけではなく、ビジネスモデルやリスク許容度が銀行とは異なるためです。
偽サイト・詐欺には要注意
正規業者であるキャレントの知名度を悪用した「偽サイト」や詐欺メールが確認されています。
とくに「個人でも融資可能」と謳ったり、融資実行前に「保証金」などの名目でお金を振り込ませようとしたりする手口には注意が必要です。
キャレントは法人専用のサービスであり、個人への融資はおこなっていません。
また、正規の業者が契約前に金銭を要求することは法律で禁止されています。
申し込みの際は必ず登録貸金業者情報検索サービスで、キャレントの登録番号である「東京都知事（5）第31399号」を入力して確認しましょう。
キャレントの口コミ・評判を調査！
実際にキャレントを利用した経営者のリアルな声は、これから申し込む方にとって重要な判断材料です。
ここでは、ネット上の口コミや評判を分析し、評価されている点や、不満を持たれている点について詳しく解説します。
オンラインで最短即日融資
良い口コミの中で最も多く見られるのが、融資スピードに対する評価です。
「銀行の融資枠がいっぱいだったが、即日で資金調達できて助かった」「申し込みから入金までが早かった」といった声が寄せられています。
とくに、急な支払いで明日までに現金が必要といった切迫した状況において、平日14時までの手続きで当日中に振り込まれるスピード感は、利用者から高く評価されています。
柔軟な審査が魅力
審査に関しては「銀行では門前払いだったが、キャレントは話を聞いてくれた」という声があります。
赤字決算や創業間もない時期など、銀行融資では厳しい条件の場合でも、事業の実態を見て判断してくれる点が支持されています。
大手消費者金融のビジネスローンと比較しても、より個別の事情を考慮してくれる傾向があるため、資金繰りに悩む中小企業経営者の受け皿となるでしょう。
借りやすい
手続きの簡便さについても「借りやすい」という評価があります。
来店不要でWeb完結できるため、忙しい業務の合間にスマートフォン1つで申し込みができる点が好評です。
また、必要書類も銀行融資ほど膨大ではなく、決算書や本人確認書類など基本的なもので済むため、準備の負担が少ないことも「借りやすさ」につながっています。
審査落ちした
キャレントの口コミでは「審査落ちした」という口コミも一定数存在します。
具体的には「即日融資と書いてあったのに否決された」「期待していただけにショックだった」といった内容です。
柔軟な審査とはいえ、返済能力がないと判断されれば融資は受けられません。
とくに、他社借入の延滞がある場合や、税金の未納がある場合などは、審査通過が厳しくなります。
信用情報だけ取られます
ネガティブな口コミの中には「信用情報だけ取られた（抜き取られた）」という書き込みもありました。
申し込み後に否決となったユーザーが、審査履歴（申し込み情報）のみが信用情報機関に残り、融資を受けられなかったことへの不満を表現したものです。
正規の貸金業者は、審査の過程で必ず信用情報機関へ照会をおこないます。
信用情報機関への照会は、法律で義務付けられた手続きであり、情報を悪用しているわけではありません。
否決されれば借入はできませんが、厳正な審査がおこなわれた結果です。
キャレントで融資を受けるメリット
数ある資金調達方法の中で、キャレントを選ぶ主なメリットは次の4つです。
- 平日14時までの手続きで最短即日融資が可能
- 来店不要・インターネット完結で全国対応
- 赤字決算や税金滞納でも審査通過の可能性
- 無担保・無保証での資金調達が可能
上記のメリットは、スピードと利便性を重視する経営者にとって、大きな魅力となるでしょう。
ここからは、それぞれのメリットについて詳しく解説します。
平日14時までの手続きで最短即日融資が可能
キャレント最大のメリットは、圧倒的な融資スピードです。
平日の14時までに申し込みから必要書類の提出、契約手続きを完了させれば、その日のうちに指定口座へ現金が振り込まれます。
銀行融資では数週間かかるプロセスをわずか数時間に短縮できるため、月末の支払いや急な設備修理など、緊急性の高い資金ニーズに対応できます。
来店不要・インターネット完結で全国対応
申し込みから契約までの一連の流れが、インターネットと郵送（またはFAX）で完結します。
店舗へ来店する必要がないため、日本全国どこからでも利用可能です。
地方に会社がある場合や、現場を離れられない経営者でも、場所や時間を選ばずに資金調達の手続きを進められます。
対面での面談が不要な点も、心理的なハードルを下げる要因となるでしょう。
赤字決算や税金滞納でも審査通過の可能性
一般的な銀行融資では、直近の決算が赤字だと審査に通るのが非常に困難です。
しかし、キャレントは過去の数字のみでなく、現在の事業状況や今後の見通しを重視する独自の審査基準を持っています。
そのため、一時的な赤字や債務超過の状態でも、返済能力があると判断されれば融資を受けられる可能性があります。
ただし、税金の滞納については審査にマイナスの影響を与えるため注意が必要です。
無担保・無保証での資金調達が可能
キャレントのビジネスローンは、不動産などの担保を用意する必要がありません。
また、第三者の連帯保証人も原則不要です。
あくまで法人の代表者として連帯保証人になる必要はありますが、家族や知人、取引先などに保証人を依頼する必要がないため、周囲に知られずに資金調達ができます。
担保評価の時間もかからないため、スピーディーな融資が可能です。
申し込み前に知っておくべきデメリット
メリットの多いキャレントですが、次の2つのデメリットは利用前に理解しておく必要があります。
- 個人の申し込みは対象外
- 銀行融資より金利は高め
ミスマッチを防ぐためにも、デメリットは必ず確認しておきましょう。
個人の申し込みは対象外
キャレントは完全な「法人専用」のビジネスローンです。
株式会社や有限会社などの法人格を持つ事業者が対象であり、個人事業主や自営業の方は申し込みができません。
公式サイトの申し込みフォームには法人名の入力欄があり、個人の方が申し込んでも審査の対象外として自動的に弾かれるか、即座に否決となります。
個人事業主の方は、個人向けのビジネスローンなどを検討しましょう。
銀行融資より金利は高め
キャレントの実質年率は7.8%〜18.0%で、銀行融資の金利（1%〜3%程度）より高く設定されています。
この金利差は、審査スピードの速さや無担保でのリスク許容に対する対価です。
長期間借り続けると利息負担が大きくなるため、銀行融資が下りるまでの「つなぎ資金」として短期間利用するなど、計画的な使い方が推奨されます。
銀行融資やファクタリングと比較
資金調達の方法は、キャレントのみではありません。
キャレントが、銀行融資やファクタリングと比較して、どのような違いがあるのかを整理します。
それぞれの特徴を理解し、自社の状況に最適な方法を選びましょう。
銀行は低金利が最大の魅力ですが、審査に数週間から1か月程度かかり、書類も大量に必要です。
対してキャレントは金利が高めですが、最短即日で融資が可能です。
「時間はかかってもコストを抑えたい」なら銀行「コストがかかっても今すぐ借りたいならキャレントという使い分けができます。
売掛金を売却するファクタリングは借入ではないため審査が柔軟ですが、手数料が売掛金の10%〜20%（年利換算で100%超）かかることが一般的です。
キャレントは上限金利が年率18.0%なので、ファクタリングに比べてコストを大幅に抑えられる可能性があります。
キャレントの審査に落ちてしまう原因・対策
柔軟な審査が特徴のキャレントですが、誰でも借りられるわけではありません。
審査に落ちてしまう主な原因と、その対策について解説します。
申し込み条件を満たしていない
最も基本的な原因は、申し込み条件を満たしていないケースです。
前述の通り、キャレントは法人専用のため、個人事業主は対象外です。
また、創業して間もなく決算書が用意できない場合も、審査に必要な書類が揃わないため融資を受けられない可能性があります。
申し込み前に、自社が対象条件に合致しているか確認しましょう。
信用情報機関に金融事故情報の登録がある
キャレントは審査の際、信用情報機関（JICCやCIC）に照会をおこないます。
過去にクレジットカードやローンの長期延滞、債務整理などの金融事故情報（ブラックリスト）が登録されている場合、審査に通ることは非常に困難です。
信用情報は金融機関同士で共有されているため、隠して申し込んでも必ず発覚します。
他社借入の延滞・税金未納が継続中
キャレントの審査では、過去の履歴のみでなく、現在の返済状況も重要です。
現在進行形で他社のビジネスローンや借入金の返済が遅れている場合「返済能力がない」とみなされます。
また、税金の未納も審査においては大きなマイナス要因です。
納税は企業の義務であり、滞納していると資金繰りが破綻していると判断されやすくなります。
申告内容の虚偽やケアレスミス
審査に通りたいからといって、年商や他社借入額を偽って申告するのは逆効果です。
提出書類と申告内容に矛盾があれば、虚偽申告として信用を失います。
また、単なる入力ミスでも、連絡が取れなかったり確認に時間がかかったりして、結果的に審査落ちの原因になることがあります。
申し込みフォームの入力内容は慎重に確認しましょう。
キャレントをおすすめできる事業者
キャレントは、次の3つのニーズを持つ法人経営者に、最適な選択肢となり得ます。
キャレントがおすすめできる事業者の特徴について、詳しく解説します。
今日中に現金が必要な事業者
キャレントは「今日の午後までに入金しないと手形が不渡りになる」「急な機械の故障で修理費が必要」といった、一刻を争う状況の事業者に適しています。
平日14時までの手続き完了という条件はありますが、その日のうちに資金を確保できるスピード感は、ほかの資金調達手段にはない強みです。
突発的な出費などで資金繰りに困った際の選択肢として覚えておくと、役立つ場面があるでしょう。
つなぎ資金を確保したい経営者
銀行からの融資が決まっているものの、実行されるまでの数週間の資金が足りない、という場合の「つなぎ資金」としても適しています。
キャレントで短期的に借り入れをおこない、銀行融資が実行されたらすぐに完済することで、金利負担を最小限に抑えつつ円滑な資金繰りができます。
つなぎ融資はコスト・リスクを最小限に押さえつつ、円滑な資金繰りにつながるため、ぜひ活用してみてください。
来店や郵送の手間を省きたい方
キャレントは、本業が忙しく、銀行の窓口に行く時間がない経営者にも向いています。
申し込みから契約までWebとFAX等で完結するため、デスクワークの合間や移動時間を活用した手続きが可能です。
効率的に資金調達をおこないたい方にとって、利便性の高さは大きなメリットです。
キャレントの申し込みから融資までの流れ
キャレントで即日融資を受けるためには、スムーズな手続きが不可欠です。
ここでは、申し込みから入金までの具体的なステップを解説します。
公式サイトから申し込み
まずはキャレントの公式サイトにある申し込みフォームから、必要事項を入力して送信します。
24時間365日受付しているので、早朝や深夜でも申し込みが可能です。
会社情報や代表者情報、借入希望額などを正確に入力しましょう。
ただし、入力ミスは審査の遅れにつながるため注意が必要です。
審査結果メールの受信・内容確認
申し込み完了後は独自の審査がおこなわれ、審査結果が登録したメールアドレスに届きます。
即日融資を希望する場合は、メールを見落とさないよう注意してください。
迷惑メールフォルダに入っていないかも確認しましょう。
必要書類をFAXまたは郵送で提出
審査を通過したら、本人確認書類や決算書などの必要書類を提出します。
急いでいる場合は、郵送ではなくFAXでの提出が推奨されます。
スマートフォンのカメラで撮影したものを送る方法などが指定される場合もあるため、案内メールの指示に従ってください。
手続き完了で指定口座へ即日振り込み
書類の確認と契約手続きが完了すれば、指定した法人口座へ融資金額が振り込まれます。
平日14時までにすべての手続きが終わっていれば、当日中の着金が可能です。
時間を過ぎると翌営業日の振り込みになるため、余裕を持って行動することが大切です。
キャレントに関するよくある質問
最後に、キャレントを利用する際によくある疑問や不安について回答します。
創業1年目でも申し込みできますか？
創業1年未満の場合、申し込みは難しいのが現状です。
キャレントの審査では、原則として直近2期分の決算書の提出が求められます。
事業実績を示す書類がない場合、返済能力を判断できないためです。
設立後1年以上経過し、最初の決算を終えてから申し込むことをおすすめします。
担保や保証人は必要ですか？
不動産などの担保や、第三者の連帯保証人は原則として不要です。
ただし、法人の代表者本人は連帯保証人になる必要があります。
これは経営者としての責任を担保するためであり、ビジネスローンでは一般的な条件です。
家族や従業員にバレずに借りられますか？
キャレントはプライバシーに配慮しているため、連絡先を携帯電話に指定できます。
また、郵送物についても社名ではなく個人名で送付するなどの相談が可能な場合があります。
申し込み後の本人確認電話の際に、周囲に知られたくない旨を伝えておくと安心です。
電話がしつこいという噂は本当ですか？
ネット上で「電話がしつこい」という噂を見かけることがありますが、強引な勧誘ではなく、審査に必要な業務連絡であるケースがほとんどです。
即日融資を実現するために、本人確認や書類不備の連絡を迅速におこなっているため、タイミングによっては頻度が多いと感じる場合もあるでしょう。
正規業者のため、違法な取り立てや勧誘ではありません。
土日・祝日でも審査や融資は受けられますか？
申し込み自体はWebサイトから24時間可能ですが、審査業務や融資の振り込みは平日のみの対応となります。
土日や祝日に申し込みをした場合、審査結果の連絡は翌営業日以降になります。
急ぎの資金が必要な場合は、平日の午前中に申し込むのが確実です。
まとめ
本記事では、ビジネスローン「キャレント」の安全性や口コミ、審査基準について解説しました。
キャレントは東京都知事登録の正規業者であり、ヤミ金ではありません。
銀行融資にはないスピードと柔軟な審査が強みですが、金利は高めに設定されています。
また、完全な法人専用サービスであるため、個人事業主は申し込み対象外となる点には注意が必要です。
資金調達を急ぐ法人代表者にとって、即日融資が可能なキャレントは有力な選択肢の1つです。
より詳細な条件や申し込み手順については公式サイトで確認するか、サービス名「キャレント」で検索してみてください。
